Investir dans une entreprise : le guide complet de notre cabinet
Le soutien aux entreprises profitable à tous
Placer son argent dans l’économie réelle est une excellente manière d’encourager le développement d’entreprises qui correspondent à vos valeurs tout en dégageant un retour sur investissement.
Vous pouvez ainsi soutenir la croissance d’entreprises locales, innovantes, petites ou moyennes tout en bénéficiant de rentabilité sous forme de plus-values et réductions d’impôts.
Il n’est pas indispensable d’être connaisseur des marchés financiers et de l’entrepreneuriat pour se lancer dans l’investissement en entreprise. Vous pouvez tout à fait solliciter une gestion conseillée auprès de conseillers en investissements financiers (CIF).
Enfin, investir dans une entreprise est un excellent moyen de diversifier son épargne, notamment si vous disposez déjà d’un patrimoine immobilier.
Les 3 façons d’investir dans une entreprise
Le stock-picking ou l’investissement en direct
L’investissement dans une entreprise peut s’envisager de manière active : vous avez repéré des startups prometteuses, des actions qui présagent de bonnes performances et vous investissez vous-même dans ces dernières en achetant des titres en direct.
Cette gestion active de votre portefeuille boursier se fait depuis un compte vous donnant directement accès aux marchés financiers : PEA, PER, compte-titres, PEA PME… Grâce à ces supports d’investissement, vous pouvez acheter des actions ou obligations directement auprès des entreprises ou auprès de revendeurs. Vous pouvez aussi revendre vos titres à tout moment.
Cette méthode est réservée aux investisseurs les plus avertis puisque vous sélectionnez vous-mêmes les parts que vous acquérez et ajuster votre portefeuille en permanence. Cela nécessite donc de passer plusieurs heures par semaine à s’informer sur le marché des actions et des obligations, à lire les notes d’analystes, la presse économique et entrepreneuriale pour connaître la conjoncture actuelle.
À noter que plusieurs études ont démontré que la gestion active d’un portefeuille ne se révélait pas plus efficace que la gestion passive sur le long terme. En effet, il est impossible de devancer la Bourse en matière d’information économique et laisser reposer son portefeuille sur un échantillon limité de valeurs expose à un risque accru de volatilité des actifs.
En résumé, privilégier une gestion passive avec une logique de diversification vous allège de tout travail de recherche, en particulier si vous êtes accompagné d’un conseiller en investissements financiers, tout en optimisant votre rentabilité. Cette possibilité est offerte par les Organismes de Placement Collectif (OPC).
Les placements collectifs
Si vous n’avez pas beaucoup de temps à consacrer à la gestion de votre épargne ou pas de connaissance des marchés financiers, l’investissement dans des Organismes de Placement Collectif (OPC) est une bonne option.
Comprendre les Organismes de Placement Collectif
Ces sociétés de gestion agréées pilotent le portefeuille d’un grand nombre d’épargnants en le mettant à profit dans un large choix de valeurs mobilières (actions, obligations).
Avec ce type d’investissement, il suffit d’un peu d’argent pour détenir des fonds déjà bien diversifiés. Les placements peuvent être constitués de manière progressive en réinvestissant les bénéfices et en contribuant régulièrement à son portefeuille.
Les OPC sont soumis à des directives européennes qui peuvent différer selon les produits qu’elles proposent. Les OPC librement commercialisables dans l’Union Européenne sont appelés OPCVM pour Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières.
Les OPCVM sont des produits intermédiaires de placement collectif qui gèrent les fonds rassemblés auprès d’investisseurs, de courtiers en Bourse ou de banque. Il en existe deux formes juridiques différentes vous permettant d’investir en entreprise : les SICAV et les FCP.
Les autres fonds, essentiellement détenus en France, sont les FIA pour Fonds d’Investissement Alternatif. Ce dernier type d’OPC n’investit pas dans le capital d’entreprises, mais dans des produits divers type vin, forêt, œuvres d’art, matières premières, etc.
Comment investir dans une entreprise via un placement collectif ?
Comme pour les actions ou les obligations, vous avez la possibilité de choisir vous-mêmes les fonds et Sicav que vous souhaitez acheter via votre enveloppe financière (PEA, compte-titre, PER…). Cela vous demandera un certain capital de départ, du temps régulier et de l’expérience.
Mais là encore, la gestion conseillée s’avère tout aussi rentable tout en étant bien moins chronophage.
En vous faisant accompagner d’un conseiller en investissements financiers (CIF) de notre cabinet, vous pouvez construire un capital progressivement sur des fonds diversifiés clé en main. Nous travaillons en partenariat avec des sociétés de gestion spécialisées ou des distributeurs que nous avons sélectionnés pour la qualité de leur offre et leur rigueur.
La gestion conseillée ou sous mandat vous dégage du temps, vous assure une épargne diversifiée sur plusieurs entreprises et un suivi délégué des performances de vos actifs ou parts de fonds sur le long terme.
Investir via le crowdfunding
Investissement de conviction par excellence, le crowdfunding, ou financement participatif, vous permet de soutenir de manière financière les entreprises ou les projets qui vous tiennent à cœur.
Le financement se fait via des plateformes en ligne et offre donc aux porteurs de projets une alternative aux acteurs traditionnels comme les banques. Le crowdfunding s’applique à des secteurs variés tels que l’immobilier, l’entrepreneuriat, la culture, les associations… Dans le monde entrepreneurial, on retrouve surtout les startups et les PME qui souhaitent lever des fonds pour soutenir la croissance de leur activité professionnelle.
L’intérêt pour l’investisseur est double : contribuer au développement d’une entreprise porteuse de sens à ses yeux tout en jouissant d’éventuelles plus-values.
Investir dans une entreprise via le financement participatif peut se faire de trois manières :
- Le crowdfunding sous forme de dons sans attente en retour.
- Le crowdlending consiste à prêter de l’argent à la manière d’une banque en échange de la perception régulière d’intérêts.
- Le crowdequity, ou crowdfunding par souscription de titres, permet à l’épargnant d’acheter des titres (généralement des actions ou des obligations) au sein de l’entreprise.
Proche du capital-risque, cette manière d’investir en entreprise est à envisager avec précaution. En investissant dans des projets n’ayant pas encore fait leurs preuves, le risque de faillite et donc de perte en capital est à envisager. Aussi, si cette solution vous intéresse et correspond à votre profil, prenez bien soin d’étudier, avec l’appui de votre conseiller patrimonial Finarena, le business plan des sociétés plébiscitées. Envisagez ce placement comme une diversification complémentaire de votre épargne sur des projets en accord avec vos goûts et vos valeurs.
Investir dans une entreprise cotée ou non cotée ?
Dans quel type d’entreprise investir ?
Bâtir ensemble votre stratégie d’investissement
Se poser les bonnes questions
Avant de vous décider à investir dans une entreprise, notre cabinet échange avec vous sur plusieurs points afin d’adopter la meilleure stratégie :
- Quelles sont vos attentes vis-à-vis de cet investissement ?
- Quelle somme aviez-vous prévue d’allouer ?
- Quelle rentabilité espérez-vous ?
- En contrepartie de quel niveau de risque ?
- Quel est votre horizon de placement ?
- Y a-t-il des critères qui vous tiennent à cœur ? (localité, secteur d’activité, taille de l’entreprise, caractère éthique ou engagé)
Choisir le bon support d’investissement
Pour acheter, détenir et vendre des titres de propriété (actions), de créances (obligations) ou des parts de placement collectif (OPC), vous avez besoin d’ouvrir, via votre conseiller patrimonial, une enveloppe de placement auprès d’un intermédiaire financier (banque, plateforme en ligne). Ce portefeuille vous permet de réaliser des transactions sur les marchés financiers. On retrouve notamment :
- le PEA ;
- le PEA PME / ETI ;
- le PER ;
- le compte-titres ;
- les comptes d’épargne salariale tel que le Plan Épargne Entreprise (PEE) ;
- et l’assurance-vie.
Notre cabinet vous aide à choisir l’enveloppe d’investissement la plus attractive et adaptée à vos objectifs.
Investir en entreprise en étant accompagné
Nos conseillers en gestion de patrimoine sont à vos côtés pour concrétiser vos investissements sur les marchés financiers et suivre leurs performances sur le long terme pour ajuster la stratégie si nécessaire. Deux formes d’accompagnements vous sont proposées.
La gestion conseillée
Nous sélectionnons et vous suggérons des fonds d’investissement sélectionnés pour leurs performances. Cette solution vous permet de bénéficier de conseils d’experts tout en gardant le contrôle sur votre placement. Cela nécessite votre implication puisque vous restez maître des décisions.
La gestion sous mandat
Cette forme de gestion totalement déléguée est pilotée par un professionnel de la gestion d’actifs. Il s’agit d’une société financière spécialisée que nous avons sélectionnée pour son expertise et ses performances. Cette option est judicieuse si vous êtes novice dans l’investissement en entreprise ou si vous n’avez tout simplement pas le temps de gérer votre épargne.
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